Le prix d’un compte pro se lit sur une ligne d’abonnement : 0, 9 ou 20 € par mois. Le coût réel, lui, se cache ailleurs — dans la commission prélevée quand vous payez en dollars, dans le plan qu’il faut vraiment prendre pour connecter votre comptable, et dans la carte physique qui n’est pas toujours incluse.
Cette fiche compare quatre comptes pro répandus chez les TPE françaises — Qonto, Shine, Finom et Revolut Business — sur ce qui pèse vraiment : les frais réels, les plafonds et l’accès à la comptabilité. Les tarifs sont relevés le 6 août 2026 sur les sites des éditeurs, en euros HT.
Le prix affiché n’est pas le coût réel
Comparer ces comptes sur l’abonnement mensuel est trompeur : à 0 €, un compte peut vous coûter plus qu’un autre à 20 €, selon ce que vous en faites. Un artisan qui n’achète jamais à l’étranger et ne veut pas connecter de comptable sera très bien sur une offre gratuite. Un e-commerçant qui paie ses fournisseurs en dollars, lui, paiera la commission de change à chaque transaction — et là, l’abonnement devient un détail.
La bonne méthode : partir de vos usages réels — dépenses en devises, besoin d’un accès comptable, nombre de cartes, gros paiements ponctuels — et regarder les frais qui s’y rattachent. Le reste est du marketing.
Quatre comptes pro comparés
| Critère | Qonto | Shine | Finom | Revolut |
|---|---|---|---|---|
| Offre la moins chère | 9 €/mois (Basic) | 0 €/mois (Free) | 0 €/mois (Solo) | 10 €/mois (Basic) |
| Compte pro + IBAN français | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Carte physique incluse (offre de base) | 1 Mastercard | 1 Mastercard | 0 — Prime à 14,99 € | Oui (physiques & virtuelles) |
| Accès expert-comptable | Accès dédié dès Smart (19 €) | Accès dédié dès Plus (20 €) | Via intégrations | Via intégrations (Pennylane, Sage…) |
| Change hors zone euro | Taux réel dès la carte X | Free 2 % → Business 1 % | 1 % / virement | Taux interbancaire (quota), puis 0,6 % |
| Cashback sur les paiements | Non | Non | Jusqu’à 3 % (payant) | Non |
Source: pages tarifs officielles Qonto, Shine, Finom et Revolut Business, relevées le 6 août 2026 (tarifs mensuels HT). Chaque acteur propose des paliers supérieurs ; ce tableau retient l’offre d’entrée et le premier palier utile. Chez Revolut, le change au taux interbancaire s’applique dans un quota mensuel (1 000 € sur Basic), puis 0,6 % ; retrait au distributeur 2 %.
Les quatre fournissent un compte professionnel avec IBAN français et une application de gestion. La différence se joue sur les détails : Qonto démarre payant mais inclut une carte et un écosystème comptable complet ; Shine offre un vrai plan gratuit avec carte ; Finom mise sur le cashback, mais fait payer la carte physique à part ; Revolut se distingue par son change au taux interbancaire, précieux si vous manipulez des devises.
Les frais qui ne se voient pas
Le change hors zone euro
Le frais le plus sous-estimé. Un achat de 500 € en dollars coûte, en commission de change : 10 € à 2 % (Shine Free), 5 € à 1 % (offres supérieures), 0 € au taux réel — c’est le modèle de Revolut, dans la limite d’un quota mensuel.
L’accès expert-comptable
Souvent gaté. Qonto Basic (9 €) ne l’inclut pas : il faut Smart (19 €). Shine l’ouvre dès Plus (20 €). Comptez le vrai plan utile, pas l’entrée de gamme.
La carte physique
Pas toujours incluse. Finom Solo n’en offre aucune (carte Prime à 14,99 €). Qonto et Shine en incluent une dès l’offre de base.
Ces trois frais — le change, l’accès comptable, la carte physique — décident du coût réel bien plus que l’abonnement. Un compte « gratuit » qui vous prélève 2 % sur chaque achat en devises et vous fait payer la carte n’est pas gratuit ; il est simplement facturé autrement.
Simulez vos frais de change
Le change est le seul frais qui grandit avec votre activité. Entrez ce que vous dépensez en devises chaque mois : le simulateur calcule ce que la commission vous coûte sur un an, selon le modèle de facturation.
Frais de commission de change sur un an, hors abonnement et hors retrait au distributeur. Taux relevés le 6 août 2026. Revolut applique le taux interbancaire dans la limite d’un quota mensuel (1 000 € sur l’offre Basic), puis 0,6 %.
La leçon tient en un chiffre : dès que vous payez régulièrement en dollars ou en livres, l’écart de commission dépasse largement la différence d’abonnement entre deux comptes. Le change se regarde avant le prix affiché.
Quel compte pour votre profil
Vous démarrez, peu de dépenses
Une offre gratuite suffit : Shine Free ou Finom Solo (0 €). Un compte, un IBAN, et une carte incluse côté Shine.
Vous voulez votre comptable connecté
Comptez le plan qui inclut l’accès expert-comptable : Qonto Smart (19 €) ou Shine Plus (20 €), avec export automatisé.
Vous payez beaucoup en devises
Regardez d’abord la commission de change. Revolut change au taux interbancaire dans un quota mensuel — intéressant si les devises sont fréquentes ; sinon, visez une carte à faible taux (1 % ou taux réel). C’est ce frais, pas l’abonnement, qui décide de votre coût réel.
Aucun de ces comptes n’est « le meilleur » dans l’absolu : le bon choix dépend de vos dépenses en devises, de votre relation avec votre comptable, et du nombre de cartes dont votre équipe a besoin.
En clair, comment choisir
Si vous démarrez et dépensez peu, prenez une offre gratuite — Shine Free ou Finom Solo — et gardez votre argent pour votre activité. Si vous voulez que votre expert-comptable accède directement à vos écritures, comptez le vrai plan qui l’inclut (Qonto Smart à 19 €, Shine Plus à 20 €), pas l’offre d’entrée. Et si vous achetez régulièrement en dollars ou en livres, ne regardez ni l’abonnement ni le cashback en premier : regardez la commission de change, car c’est elle qui, silencieusement, videra votre marge.
Sources
- Tarifs Qonto (plans et cartes), site officiel — qonto.com/fr/pricing
- Tarifs Shine, site officiel — shine.fr/tarifs
- Tarification Finom France, site officiel — finom.co/fr-fr/pricing
- Abonnements Revolut Business, site officiel — revolut.com/fr-FR/business/business-account-plans
